Descubra já como alcançar estabilidade e segurança através do planejamento financeiro!
Você conversa sobre finanças com a sua família?
Famílias que não conversam sobre finanças geram adultos despreparados para a vida.
Na grade curricular do ensino brasileiro não está prevista a educação financeira. Como consequência disto, e também dos baixos salários e alta inflação, 79% das famílias brasileiras se encontram em situação de inadimplência, segundo dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Ainda segundo dados da CNC, o cartão de crédito é responsável por 85,3% desses endividamentos, tornando-se assim a principal modalidade de endividamento.
Quem nunca entrou em uma loja e se deparou com a possibilidade de fazer um cartão de crédito na hora e ganhar X% de desconto na primeira compra ou um parcelamento sem juros?
Ofertas tentadoras como estas aparecem a todo momento e quem não entende sobre organização financeira se torna mais suscetível a cair nas armadilhas que envolvem altos juros, altas anuidades e poucos benefícios.
Graças ao advento da internet podemos ter acesso a informações e conhecimentos sobre finanças que não nos são ensinados na escola.
Buscando te auxiliar a aprimorar sua educação financeira, preparamos uma lista com 5 livros escritos pelos maiores nomes das finanças para que você possa se organizar financeiramente e alcançar maior segurança financeira. Vamos a leitura?
1. Do Mil ao Milhão – Thiago Nigro
Já parou para pensar que quando você trabalha, você gera dinheiro? Logo, quando você coloca o seu dinheiro para trabalhar, isso pode gerar ainda mais dinheiro. Os grandes investidores sabem bem disso e é dessa forma que alcançam a liberdade financeira.
Thiago Nigro, mais conhecido como Primo Rico, ensina em seu livro “Do Mil ao Milhão” como aprender sobre finanças de forma gradativa sem se desgastar a fim de alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo.
Segundo o autor, não existe uma fórmula única para organizar seu orçamento, mas ele explica que o ideal é economizar 50% de sua renda. Matematicamente falando, é explicado que 50% da sua renda é para gastos essenciais, 30% deve ir para investimentos, 10% para não essenciais e 10% para o seu lazer.
No livro é explicado que investir é a melhor maneira de alcançar seus objetivos. Ainda que a sua situação atual seja, talvez, de um endividamento, o autor reforça que é preciso investir. Nas palavras de Thiago Nigro:
“O maior risco de todos é não correr risco nenhum. Em um mundo que muda rapidamente, a única forma garantida de falhar é não correr riscos”
2. Como Organizar Sua Vida Financeira – Gustavo Cerbasi
Você sabe quanto dinheiro entra e sai da sua conta? Esse dinheiro está sendo administrado com sabedoria? Gustavo Cerbasi, referência em educação financeira no Brasil, ensina em seu livro “Como Organizar sua Vida Financeira” estratégias didáticas e práticas sobre como se organizar financeiramente.
É explicado na obra que o primeiro passo é fazer um esboço dos gastos, dividindo-os nas seguintes categorias: despesas com habitação, despesas com saúde, despesas com transporte, despesas pessoais, despesas com educação, despesas com lazer, outras despesas.
Achou que tinha acabado? Segundo Gustavo, após anotar todas suas despesas e ver quanto entra e sai, é importante dar início ao hábito de poupar. O ideal é que seja poupado 10% a 20% de todos os ganhos. Além disso, dentro da sua receita é importante poupar 5% para imprevistos.
O autor ensina não só como organizar a vida financeira, mas também maneiras de economizar nos gastos recorrentes, como compras de mercado e lazer.
3. Me Poupe! – Nathalia Arcuri
Você já estabeleceu alguma meta que envolvesse sua vida financeira? Pagar uma dívida, comprar uma casa, comprar um carro ou até mesmo fazer uma viagem internacional. Estabelecer metas se torna um facilitador na hora de organizar sua vida financeira.
Nathalia Arcuri, dona do maior canal de finanças do YouTube, explica em seu livro “Me Poupe!” que ter objetivos claros e bem definidos nos ajuda a evitar gastar com bobeira, poupando, assim, para algo maior.
É explicado no livro que para consumir conscientemente e alcançar nossa meta, devemos criar um roteiro a partir dos 5Q’s do Consumo Consciente, são eles: O que você quer? Para quê? Quando vai resolver? Quanto vai custar? Quem vai pagar?
Obviamente, definir uma meta não vai resolver todo seu problema com organização financeira. Dessa forma, a autora ensina que devemos deixar 70% de nosso salário para nossos gastos atuais e 30% para gastos futuros e nosso objetivo em questão.
A autora ensina como investir, poupar, ter uma reserva de emergência e entender cada sigla relacionada ao mundo financeiro.
4. Orçamento sem Falhas – Nath Finanças
Talvez você esteja pensando que educação financeira não é para você, afinal, poupar 50% ou 70% é quase impossível quando sua renda é baixa, ou não recorrente como acontece com quem é autônomo.
Pensando nisso, trouxemos como indicação a obra “Orçamento Sem Falhas” que foi escrita por Nathália Rodrigues, mais conhecida como Nath Finanças, especialmente para aqueles que possuem baixa renda.
No livro é explicado que grande parte de nossos problemas financeiros surgem de nosso emocional. Sabe quando você gasta dinheiro com um lanche porque teve um dia ruim ou porque teve um alto desempenho? Pois é, esse dinheiro poderia estar sendo direcionado para outros objetivos maiores e mais duradouros.
Nath ensina que precisamos colocar no papel quanto temos de receita, de gastos e quais são nossos objetivos. Após montar seu orçamento, é ensinado como economizar e diminuir gastos a fim de otimizar, mas também ressalta a importância de entendermos o que são nossos desejos e o que são necessidades.
No livro, é sempre pontuado o quanto nosso emocional afeta nosso orçamento, em seu canal no YouTube Nath, inclusive, já indicou a leitura do livro “A Psicologia Financeira” para entender a relação entre sentimentos e finanças. Vamos para nossa última leitura?
5. A Psicologia Financeira – Morgan Housel
Muita gente pensa em matemática e fórmulas quando o assunto é educação financeira. Porém, Morgan Housel, autor de “A Psicologia Financeira”, defende em seu livro que um bom desempenho financeiro depende mais de nossas habilidades pessoais do que da nossa inteligência matemática.
Muitos autores defendem que devemos poupar para um objetivo. Morgan, vencedor do prêmio Best in Business Award da Sociedade Americana de Editores e Redatores de Negócios, defende que devemos guardar dinheiro sem ter um objetivo específico. Nosso objetivo deve ser nos preparar para possíveis imprevistos.
Mas, por quê? Segundo o autor, saber que estamos seguros caso imprevistos aconteçam, faz com que desenvolvamos outras atividades da nossa vida com mais segurança, afinal, nosso psicológico nos afeta em tudo.
É ensinado no livro que nosso psicológico deturpa tanto nossa visão financeira que acreditamos que pessoas ricas são aquelas que possuem objetos caros, quando, na verdade, a riqueza está em guardar mais do que se gasta. Almejar o que é caro, é apenas uma necessidade de comparação social.
Para finalizar, o autor fala que alcançar liberdade financeira requer sacrifícios, mas que a recompensa é ter o poder de escolha. Dessa forma, o autor ensina que precisamos poupar, sem extremismos, para alcançarmos o equilíbrio e desfrutar das nossas conquistas.
Conhecimento é a chave para a educação financeira!
Como vimos, alguns autores diferem em alguns pontos de suas obras sobre como devemos agir para alcançarmos uma vida financeira estável.
Por isso, é necessário estudar mais a fundo o que cada autor ensina para ver o que mais se encaixa na sua realidade.
Tenha em mente que além da organização, é preciso fazer o seu dinheiro trabalhar para você e aprender sobre as armadilhas do mercado financeiro que podem trazer prejuízos financeiros.
Descubra o modelo ideal para você e aprenda como voar financeiramente!
Este post foi produzido pela equipe do PocketBook4You, uma plataforma que oferece centenas de resumos de livros dos maiores autores e best-sellers da atualidade, e tem como principal missão levar conhecimento diversificado que se encaixa no dia a dia de cada um dos seus usuários, ao redor do Brasil e do mundo!